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人生の節目やライフステージの変化にともない、「加入している保険は今の自分に合っているのかな？」と不安を感じることはありませんか？
保険は、もしもの時に家族や自分を守る大切な備えですが、一度加入したらそのままにしている人がほとんどです。
しかし、実は保険を定期的に見直すことで、保障内容を最適化するだけでなく、家計の大きな負担となっている保険料を大幅に削減できる可能性があるのです。
この記事では、保険を見直すことで得られる具体的なメリットをわかりやすく解説し、賢く保険料を節約する方法をご紹介します。
保険の見直しは、家計改善の第一歩です。
ぜひ、この記事を参考に、あなたのライフプランにぴったりの保険を見つけるきっかけにしてください。
保険を見直すべきタイミングとは？
保険の見直しは、どんな時でもできますが、特に以下のタイミングは絶好の機会です。
- 結婚・出産: 家族が増えることで、万が一の際の保障額が不足する可能性があります。
- 住宅購入: 住宅ローンには団体信用生命保険がついていることが多く、保障が重複していないか確認が必要です。
- 子どもの独立: 子育てが終われば、教育費や養育費のための保障は不要になるため、保障額を減らせる場合があります。
- 転職・退職: 会社員から自営業になったり、退職したりすると、それまで会社が加入していた福利厚生の保険がなくなることがあります。
- 定年退職: 公的な保障である年金や医療保険の内容が変わるため、老後の生活資金を考える上で保険の見直しが不可欠です。
保険を見直す3つの大きなメリット
保険の見直しには、主に3つの大きなメリットがあります。
これらを理解することで、なぜ見直しが重要なのかが明確になります。
2-1. メリット①：保険料が安くなる可能性がある
これが最も多くの人が期待するメリットではないでしょうか。
加入した当時と現在では、同じような保障内容でも保険料が安くなっていることがよくあります。
これは、医療技術の進歩や保険会社の競争などによって、より効率的な商品が開発されているためです。
また、自身の健康状態が良くなったり、喫煙をしなくなったなどの理由で、健康体割引が適用され、保険料が安くなることもあります。
2-2. メリット②：保障内容が今のライフスタイルに最適化される
生命保険や医療保険は、一度加入すると、そのまま放置しがちです。
しかし、ライフステージや家族構成の変化に合わせて、必要な保障額や保障内容は刻々と変わっていきます。
例えば、子どもの独立後は高額な死亡保障が不要になり、その分、老後の医療や介護に備える保障を手厚くすることができます。
見直しをすることで、今の自分にとって本当に必要な保障だけに絞り込むことができ、無駄な保険料の支払いをなくすことができます。
2-3. メリット③：保障内容を最新のものにアップデートできる
医療の進歩はめざましく、特にがん治療や先進医療の分野は常に新しい技術が登場しています。
昔の保険に加入していると、最新の治療法が保障の対象外だったり、給付金が少なかったりすることがあります。
見直しをすることで、最新の医療に対応した特約を追加したり、より手厚い保障内容の保険に切り替えたりすることが可能になります。
見直しで保険料が安くなる3つの理由
なぜ、保険を見直すと保険料が安くなることが多いのでしょうか。
その主な理由は以下の3つです。
3-1. 理由①：保険商品の進化と競争
保険市場は常に進化しています。
昔は保障内容がシンプルでしたが、現在は特定の病気に特化したもの、健康促進の取り組みで保険料が割引されるものなど、多様な商品が登場しています。
これにより、同じ保障内容でも保険料が安くなる傾向にあります。
3-2. 理由②：健康状態の改善
加入時に病歴や喫煙歴があると保険料が割高になることがありますが、見直し時には現在の健康状態が再度審査されます。
もし加入時より健康状態が改善されていたり、喫煙をやめていたりすれば、優良体・非喫煙者割引が適用され、保険料が下がる可能性があります。
3-3. 理由③：保障内容の最適化
不要な特約を外すことで、その分の保険料を削減できます。
例えば、子育てが終われば、教育費を目的とした死亡保障を減らすことができます。
このように、ライフステージに合わせて必要な保障だけを残すことで、無駄な支払いをなくすことができます。
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見直しで失敗しないためのポイント
保険の見直しは、現在の保障内容を正確に把握することから始めましょう。
証券が手元にない場合は、保険会社に問い合わせて保障内容を確認することが重要です。
また、保険は「貯蓄」ではなく「消費」と考えることが大切です。
特に、貯蓄性の高い保険は、途中で解約すると元本割れするリスクがあります。
目先の保険料の安さだけでなく、将来必要となる保障をしっかりと考え、総合的に判断することが大切です。
保険見直しをサポートしてくれるサービス
自分で保険の比較や見直しをするのが難しいと感じる人もいるでしょう。
そんな時は、以下のようなサービスを活用するのがおすすめです。
- 保険相談窓口: 専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）が、あなたの現在の状況や将来の希望を丁寧にヒアリングし、最適な保険プランを提案してくれます。複数の保険会社の商品を比較検討できるため、中立的なアドバイスがもらえます。
- 保険比較サイト: インターネット上で複数の保険会社の保険料や保障内容を比較できるサイトです。手軽に情報収集をしたい人におすすめです。
まとめ
保険の見直しは、家計の改善と将来への安心につながる重要なアクションです。
まずは、ご自身のライフプランに合わせた最適な保障を見つける第一歩として、加入している保険の内容を再確認してみましょう。
必要であれば、専門家の力を借りて、賢く保険を見直すことで、あなたにぴったりの保険と出会い、より充実した未来を築いていきましょう。
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